Хотя никто из нас не должен бездумно относиться к своим финансам или брать на себя обязательства, которые мы не сможем погасить, иногда из-за потери работы или других обстоятельств мы можем оказаться с несколькими кредитами у разных кредиторов. Когда стоит задуматься об объединении кредитов? И не менее важный вопрос - когда это делать? В Эстонии объединение кредитов становится все более популярным, поскольку оно позволяет сократить ежемесячные платежи и улучшить управление финансами.
Потребительский кредит Ferratum - это отличный продукт для комбинирования кредитов, поскольку он предлагает конкурентоспособные процентные ставки и гибкие условия погашения, которые помогут вам легко справиться с финансовым бременем. Подробнее об этом мы расскажем в этой статье.
Как работает объединение и рефинансирование кредитов?
Объединение и рефинансирование кредитов - это процесс объединения нескольких существующих кредитов в один новый кредит с более низкой процентной ставкой или более длительным периодом погашения. Этот вид кредита используется для погашения всего или большей части существующего кредита, что делает ежемесячные платежи заемщика более приемлемыми.
Объединение кредитов или рефинансирование происходит путем подачи заемщиком заявки на новый кредит, который используется для погашения всех существующих кредитов. После этого заемщик вносит всего один ежемесячный платеж новому кредитору, а не нескольким кредиторам. Новый кредит в большинстве случаев предлагается по более низкой процентной ставке и с более длительным периодом погашения,
Следует также отметить, что существует несколько видов слияния кредитов, в зависимости от финансового положения и целей заемщика:
- Потребительские кредиты: Это самый популярный вид слияния кредитов. Заемщик получает персональный кредит, который используется для погашения всех существующих кредитов.
- Объединение кредитных карт: многие люди используют объединение кредитов, чтобы объединить несколько долгов по кредитным картам в один кредит с более низкой процентной ставкой.
- Объединение студенческих кредитов: этот способ подходит для студентов или выпускников, которые хотят объединить свои студенческие кредиты в один кредит с более выгодными условиями.
Преимущества и недостатки объединения кредитов
Заемщики, имеющие несколько кредитных обязательств, часто выбирают услугу рефинансирования, поскольку она дает множество преимуществ по сравнению с одновременным погашением нескольких кредитов. К числу преимуществ объединения кредитов относятся:
- Более низкие процентные платежи: объединив кредиты, вы можете получить более низкую процентную ставку, что снижает общую стоимость кредита.
- Один платеж: управлять одним ежемесячным платежом гораздо проще, чем контролировать и планировать несколько платежей нескольким кредиторам.
- Более длительный период погашения: иногда объединение кредитов предлагает более длительный период погашения, что снижает ежемесячные платежи.
- Улучшение кредитного рейтинга: своевременно внося один платеж, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.
Мы также коснемся некоторых недостатков или потенциальных рисков, которые в основном касаются более высоких процентных ставок и более длительных периодов погашения.
- Дополнительные расходы: в некоторых случаях объединение кредитов может повлечь за собой дополнительные расходы, такие как комиссия за выдачу или обслуживание.
- Длительный период погашения: Несмотря на снижение ежемесячных платежей, более длительный период погашения может означать, что в итоге вы заплатите больше.
- Скрытые расходы: некоторые кредиторы могут взимать высокие комиссии за открытие кредита или другие скрытые расходы, которые могут сделать объединение кредитов менее выгодным.
- Взять на себя слишком много долгов: консолидация кредитов может создать ложное чувство безопасности и соблазнить вас взять на себя дополнительные финансовые обязательства.
Пример объединения кредитов:
Яна - 35-летняя работающая женщина, имеющая несколько кредитов и займов. У нее есть следующие обязательства:
- Потребительский кредит в банке с остатком 3000 евро и процентной ставкой 8 % годовых.
- Кредитная карта с остатком 2000 евро и процентной ставкой 15 % годовых.
- Лизинг автомобиля с остатком в 5000 евро и процентной ставкой 8 % годовых.
У Яны три разных ежемесячных платежа, и она хотела бы снизить финансовую нагрузку и упростить управление платежами. Она рассматривает возможность объединить все три кредита в один с помощью услуги по объединению кредитов.
После тщательного изучения рынка Яна находит предложение от кредитной организации "X", которая предлагает кредит на рефинансирование с процентной ставкой 7 % годовых и сроком погашения 6 лет.
Если Яна выберет этот вариант, она объединит все свои кредиты в один, на общую сумму 10 000 евро, с более низкой процентной ставкой и одним ежемесячным платежом. Однако ей придется заплатить комиссию за новый кредит и, возможно, штрафные проценты за досрочное погашение существующих кредитов. Кроме того, общий срок кредита увеличится примерно на два-три года. Этот пример иллюстрирует потенциальные выгоды и риски, с которыми Яна может столкнуться при объединении или рефинансировании кредитов.
Как мне объединить свои кредиты с Ferratum?
Если вы заинтересованы в объединении своих кредитов, начните с оценки своего текущего финансового положения. Обратите внимание на следующие пять шагов:
- Опишите свое текущее финансовое положение, например, ваш ежемесячный доход, подсчитайте все ваши регулярные поступления. То же самое касается расходов. Запишите свои расходы на проживание, такие как арендная плата, питание и другие необходимые вещи.
- Ведите учет своих непогашенных кредитов и долгов, включая, например, общую сумму задолженности, процентные ставки по каждому кредиту, ежемесячные платежи по каждому кредиту.
- Воспользуйтесь онлайн-калькулятором займов Ferratum: выберите сумму займа, которая покрывает все ваши непогашенные кредиты. Попробуйте различные варианты кредитов, чтобы выбрать оптимальный минимальный ежемесячный платеж и график погашения.
- Ознакомьтесь с условиями кредитования: каждое финансовое учреждение предъявляет особые требования к получателям кредита, такие как хорошая кредитная история, определенный возраст и стабильный доход.
- Получите кредит и погасите другие кредиты: Получив новый кредит, используйте его для погашения всех других кредитов и займов.
Объединение кредитов и кредитный рейтинг
Многие люди начинают задумываться о своем кредитном рейтинге только тогда, когда им приходится подавать заявку на кредит, но если вы беспокоитесь о своем будущем, вам следует начать улучшать свой кредитный рейтинг уже сегодня! Вот несколько способов улучшить свой кредитный рейтинг.
Своевременно оплачивайте счета. Вам следует вовремя оплачивать все счета, включая квартплату и телефонные счета, сразу же после получения зарплаты. Это также позволит вам расставить приоритеты в своих расходах, оплачивая в первую очередь самые важные обязательства. Если вы добросовестно оплачиваете счета, но с небольшими, но регулярными задержками, стоит воспользоваться автоматической оплатой счетов или настроить напоминания!
Избавьтесь от существующих долгов. Если у вас есть действующие кредиты, постарайтесь избавиться от них как можно скорее! Проявляйте инициативу и никогда не избегайте общения, если у вас возникли проблемы с погашением кредита! Обратите внимание, что новый кредит не будет выдан, если на погашение существующих займов вам необходимо тратить 30-40% своего ежемесячного дохода.
Увеличение дохода. Кредиторам необходима четкая и прозрачная политика в отношении доходов - чем дольше человек работает на одной и той же работе, тем стабильнее его доход и тем меньше риск. Уровень дохода также имеет значение, поэтому повышение дохода никогда не бывает плохой идеей! Кроме того, важно, чтобы все доходы были официальными и имели четкое происхождение.
Положительная кредитная история. Очень важным фактором при оценке кредитного рейтинга человека является его кредитная история, особенно за последние полгода/год. Помните, что кредитная история включает в себя не только сумму и погашение кредитов, но и, например, товары и услуги, приобретенные по договору лизинга.
Старайтесь ежедневно планировать свои расходы - грамотное управление деньгами многое говорит о финансовых привычках человека!
В целом, любая, даже самая незначительная просрочка платежа может негативно отразиться на вашей кредитной истории и поставить под угрозу вашу способность принимать лучшие финансовые решения в будущем. Кредитное объединение, упрощающает выполнение финансовых обязательств, - это удобный и, конечно же, ответственный способ взять кредит, чтобы сохранить свою кредитную историю. Этот метод помогает следить за своевременностью выплат, повышая финансовую стабильность.
Часто задаваемые вопросы
Какие кредиты можно объединить? Можно объединить различные кредиты, такие как личные кредиты, лизинг автомобилей, долги по кредитным картам, быстрые кредиты и другие обязательства. Однако конкретные виды кредитов, которые могут быть объединены, могут отличаться в зависимости от выбранного вами кредитора или банка.
Все ли могут получить слияние кредитов? Чтобы получить право на объединение кредитов, вы должны соответствовать определенным критериям, в том числе иметь стабильный источник дохода и хорошую кредитную историю.
Существуют ли какие-либо комиссии за слияние кредитов? Некоторые финансовые учреждения могут взимать плату за услуги по объединению кредитов или за досрочное погашение существующих кредитов. Важно ознакомиться со всеми условиями, прежде чем принимать решение.
Сотрудничество с Ferratum
Наша миссия - создавать простые в использовании и первоклассные банковские услуги для всех. Основные преимущества денежных кредитов в Ferratum:
- Вы получите уведомление о кредите на свое смарт-устройство;
- Все оформляется в цифровом виде - вам не нужно будет предоставлять бумажные документы;
- Вы получите необходимые деньги в тот же день;
- Все это без скрытых расходов;
Прежде чем подавать заявку на кредит, тщательно оцените свое финансовое положение и возможность своевременного погашения кредита.