Учебный кредит в Эстонии в 2026 году: как, кому и зачем?

Что такое кредит для студентов и для чего он используется?

Кредит для студентов - это кредит, который помогает покрыть любые расходы, связанные с учебой. К ним относятся, например, расходы на проживание, покупка ноутбука, а также плата за обучение, будь то учеба в Эстонии или за рубежом.

Важно сразу с самого начала различать два разных кредитных продукта. С одной стороны, существует регулируемый законом учебный кредит, который выдают Swedbank и LHV и который имеет государственную гарантию для банка. С другой стороны, существует также обычный потребительский кредит или кредитная линия, которые тоже можно использовать для покрытия расходов, связанных с учебой, но их условия не такие же, как у гарантированного государством учебного кредита -  они согласовываются с кредитором напрямую, то есть точная сумма и график погашения зависят уже от конкретного поставщика услуг.
 

Кому и на каких условиях выдается гарантированный государством кредит для студентов?

Гарантированный государством учебный кредит может ходатайствовать лицо, которое является гражданином Эстонии или находится в Эстонии на основании разрешения на жительство долгосрочного жителя либо постоянного права на жительство. Продолжительность его учебы по учебной программе должна составлять не менее шести календарных месяцев, при этом учиться нужно на дневном или неполном отделении (с полной или частичной нагрузкой) в эстонском университете, прикладном высшем учебном заведении, учреждении профессионального обучения или в аналогичном учебном заведении и в аналогичной форме обучения за рубежом.

На каждом уровне и ступени образования право на получение учебного кредита предоставляется один раз в течение учебного года, в общей сложности столько раз, какова номинальная продолжительность учебы на данной ступени образования. Например, если вы уже брали учебный кредит три раза во время учебы на бакалавриате с трехлетним номинальным сроком обучения, получить учебный кредит в следующем бакалавриате той же продолжительности уже не удастся.

В 2026/2027 учебном году максимальная сумма учебного кредита составляет 6000 евро, если продолжительность учебы по программе составляет девять месяцев или более, и 3000 евро, если продолжительность по программе составляет от шести до восьми месяцев.

Период подачи ходатайств начинается в августе, и сумма перечисляется на ваш счет начиная с 15 сентября при условии, что данные об учебе отражены в Информационной системе образования Эстонии (EHIS). Ходатайствовать о кредите можно до 31 мая следующего года.
 

Изменения 2026 года сделали учебный кредит более доступным

Рийгикогу принял поправки к закону о пособиях на обучение и учебных кредитах, которые вступают в силу с 1 сентября 2026 года и делают учебный кредит значительно более гибким, чем раньше. До этих изменений учебным кредитом пользовались около 1800 студентов в год, что составляет примерно четыре процента от всех имевших на это право.

Самое главное изменение заключается в том, что для ходатайства об учебном кредите больше не нужны поручитель или залог недвижимости. Это открывает возможность получения кредита как раз тем молодым людям, у которых до сих пор не было подходящего поручителя, которого можно было бы предложить банку. Во-вторых, базовая процентная ставка по учебному кредиту снижается с прежних до трех процентов до максимум 1,5 процента, к которым добавляется 6-месячный Euribor. Если 6-месячный Euribor вырастет и общий процент превысит 5%, максимальный предел к оплате для заемщика все равно составит 5%. В-третьих, период погашения продлевается до четырехкратной продолжительности номинальной учебной программы, что, в свою очередь, уменьшает ежемесячный платеж по кредиту.
 

Что нужно сделать для ходатайства об кредите для студентов?

Заявление необходимо подать на веб-сайте банка или в мобильном приложении, это бесплатно и еще не обязывает к заключению договора. В случае положительного решения кредитный договор обычно отправляется на цифровое подписание в течение пары рабочих дней.
 

Как происходит возврат кредита для студентов?

Вам не нужно возвращать кредит для студентов сразу после его получения. Во время учебы вы выплачиваете проценты с остатка кредита, да и то только один раз в год, осенью. Основную часть кредита во время учебы платить не нужно. Возврат основного долга по учебному кредиту начинается, как правило, не позднее чем через 12 месяцев после окончания учебы. На основании ходатайства этот срок может быть продлен до 18 месяцев. Если в течение этого времени вы снова начали учебу, сообщите об этом кредитору, и период погашения можно будет отложить. Период погашения зависит от номинального срока вашего обучения: чем он был длиннее, тем больше у вас времени на возврат кредита, но максимальным сроком является четырехкратная продолжительность номинального периода обучения. Если учеба прерывается, учебный кредит необходимо вернуть в течение полуторакратного времени фактической учебы, причем минимальный период погашения составляет шесть месяцев.

Каникулы по выплате (кредитные каникулы) можно получить на время нахождения в отпуске по уходу за ребенком до достижения им трехлетнего возраста, во время прохождения срочной службы или при обучении в резидентуре. В таком случае можно приостановить выплату основного долга по учебному кредиту, а проценты в это время за вас выплачивает государство.
 

Если заемщик не может или не в состоянии вернуть кредит

Учебный кредит аннулируется в полном объеме в случае смерти заемщика. При смерти заемщика близкие должны сообщить об этом банку. Кредит также аннулируется в случае установления отсутствия трудоспособности в том объеме, в каком учебный кредит был взят до установления отсутствия трудоспособности. Если у ребенка заемщика после получения кредита выявляется тяжелая или глубокая степень инвалидности, государство покрывает учебный кредит одного из родителей, осуществляющего постоянный уход.

Если заемщик не выполняет обязательства и банк требует от государства применения гарантии, требование переходит к государству, и за дальнейшие шаги отвечает Налогово-таможенный департамент. Если ваши финансовые трудности не разрешаются, дело в итоге может дойти до судебного исполнителя, что повлечет за собой дополнительные расходы. В такой ситуации с Налогово-таможенным департаментом все же можно заключить график платежей и выплачивать долг в течение более длительного периода: минимальный ежемесячный платеж составляет 50 евро, а максимальный период - 7 лет; в случае судебных разбирательств минимальный ежемесячный платеж составляет 65 евро.
 

Что государственный кредит для студентов не покрывает и каковы другие возможности

Государственный учебный кредит подходит не для любой ситуации - например, если необходимая сумма и срок не совпадают с условиями государственного учебного кредита, или если обучение проходит на коротком курсе продолжительностью менее шести месяцев либо прочих курсах повышения квалификации, на которые государственный учебный кредит не распространяется. Кроме того, деньги поступают на счет только в сентябре, что не помогает, если расходы возникают раньше, например при переезде или в первые недели учебного года.

В таких ситуациях иногда делают выбор в пользу обычного потребительского кредита или кредитного лимита. В отличие от обычного кредита, где вся сумма выплачивается единовременно, кредитный лимит дает доступ к согласованной денежной сумме именно тогда, когда она вам нужна, и проценты вы платите только за ту часть, которую реально использовали. В Ferratum при первом выплатном платеже в течение первых 30 дней процентная ставка составляет 0%, плата за заключение договора и ежемесячная плата за обслуживание счета составляют 0 евро.